ТОП-10 агрегаторов платежей, обзор популярных решений и схема работы онлайн-кассы с агрегатором платежей

С началом действия закона 54-ФЗ многое скорректировалось в принципе взаимодействия между плательщиком и фирмой-продавцом. Нашло отражение это и на деятельности интернет-магазинов, которые теперь должны отправлять чек, подтверждающий оплату, своим клиентам. О том, как это сделать и каким образом требования 54-ФЗ помогают соблюдать платежные агрегаторы, поговорим в данной статье.

Зачем нужно совмещение онлайн-кассы с платежным агрегатором

Чтобы понять схему согласованного функционирования кассы и платежных систем, а также их назначение, стоит подробно остановиться на принципе функционирования данной техники, а также обратить внимание на требования законодательства. Итак, онлайн-касса подразумевает под собой аппарат с фискальным накопителем (ФК) и возможностью выхода в интернет для связи с оператором фискальных данных (ОФД). В свою очередь, платежным агрегатором выступает отдельная служба, которая аккумулирует все цифровые платежи, а затем переводит их на счет компании, веб-магазина. Что касаемо требований 54-ФЗ, то они состоят в том, что за любой совершенный финансовый расчет, даже по средством всемирной сети, клиент должен получить чек.

Онлайн-магазины не имеют возможности передать клиенту подтверждение оплаты на бумажном носителе. Хотя, чисто технически, могут класть товарные накладные в посылку. Однако, существует большая вероятность, что обратно подписанные экземпляры не будут доходить до юридических лиц. В связи с этим законом предусмотрена возможность предоставлять клиенту не бумажный, а цифровой чек, который должен быть доставлен в течение 5 минут от момента зачисления средств.

Если деньги поступают на счет онлайн-площадки напрямую, то особых трудностей с выполнением этого требования не возникнет. Однако, при работе через платежные агрегаторы соблюдение данного законодательного пункта невозможно без специального программного обеспечения. Платежи, поступающие в агрегатор, как правило, переводятся на счет юридического лица один раз в сутки. В этом случае чек об оплате не будет выдан своевременно. Чтобы устранить этот пробел и существуют специальные инструменты автоматизации торговли, которые помогают интегрировать финансовые агрегаторы с кассами. Благодаря им возможна синхронная работа разрозненных служб и оборудования.

Схема совместного функционирования агрегаторов и касс

Принцип того, как кассы с доступом к ОФД работают, довольно прост и включает в себя четыре основные процедуры:

  1. Оплата покупки. Клиент передает требуемую сумму в кассу, которая формирует чек и в режиме реального времени передает его оператору фискальных данных.
  2. Регистрация чека в ОФД. Оператор осуществляет проверку чека на корректность, и если все указано верно, регистрирует его. Касса же считывает полученные от оператора результаты обработки.
  3. Печать чека. Считав полученную от оператора информацию о регистрации ФД, касса формирует бумажный вариант и при необходимости может продублировать его в цифровом формате на email или в виде SMS-сообщения на телефон.
  4. Передача информации в налоговую. ОФД после регистрации чека направляет сведения об оплате в ФНС. При желании покупатель всегда может проверить это на сайте налоговых органов.

Как видно, в данной схеме участвуют четыре основных элемента:

  • покупатель;
  • касса;
  • оператор фискальных данных;
  • ФНС.

Если же к такому алгоритму взаимодействия добавить платежного агрегатора, то принцип немного усложнится, но незначительно.

Работа кассы по 54-ФЗ будет выглядеть в этом случае следующим образом:

  1. Оплата покупки. Клиент все так же оплачивает нужный товар, путем внесения требуемой суммы на счет, но уже не посредственного продавца, а финансового агрегатора.
  2. Подтверждение произведенной оплаты. Агрегатор передает в онлайн-магазин информацию о том, что оплата в должном объеме зачислена.
  3. Регистрация данных о покупке в ОФД. Касса веб-магазина, как и в предыдущем случае, направляет сведения о списанной сумме оператору ФД, который осуществляет их обработку.
  4. Формирование электронного чека. После считывания кассой результатов обработки фискальных данных, она формирует цифровой вариант чека и отправляет его на указанный клиентом почтовый ящик или номер телефона как смс-сообщение.
  5. Направление данных о продаже в налоговую службу. Завершающим этапом становиться отправка обработанных фискальных данных в налоговую службу.

Как и в случае оффлайн-оплаты и печати бумажного чека, покупатель, получивший цифровой вариант, может его проверить на сайте ФНС.

Какие системы обработки платежей совместимы с кассами

Агрегаторы начали реализацию проектов по подготовке своих программных интерфейсов для соблюдения 54-ФЗ в первой половине 2017 года. Главная сложность в этом процессе заключалась в необходимости плотного сотрудничества с разработчиками самого кассового оборудования. В настоящий момент с ККТ совместимы следующие системы:

  • “ЕКАМ.Онлайн-Чеки”;
  • “Яндекс.Касса”;
  • “Газпромбанк”;
  • “Тинькофф Банк”;
  • “Райффайзен Банк”;
  • RBKMoney;
  • Robokassa;
  • Platron.

Пионерами в этой области стали платформы Яндекс.Касса и Robokassa. Первой аппаратурой, с которой они начали взаимодействовать, стала техника бренда АТОЛ. Но процесс активно развивается, и сегодня практически каждый ККТ совместим с платежными агрегаторами, список которых регулярно пополняется.

ТОП-10 платежных агрегаторов

1. “ЕКАМ.Онлайн-Чеки”

Универсальный продукт, онлайн-касса и платежная система в одном. Причем комиссии с переводов нет — только абонентская плата за использование ПО.

Кассу от “ЕКАМ.Онлайн-Чеки” для интернет-магазинов можно приобрести в собственность или взять в аренду. Тарифных планов как таковых нет, стоимость услуги рассчитывается индивидуально при помощи калькулятора на сайте. Цены стартуют от 1500 рублей (при аренде) или от 550 рублей (при покупке в собственность) в месяц.

Цена зависит от:

  • количества сайтов, к которым нужно подключить онлайн-кассу;
  • модели кассового аппарата;
  • модели и срока действия фискального накопителя;
  • наличия дополнительных услуг: регистрация в налоговой, заключение договора с оператором фискальных данных, получение УКЭП и так далее.

Онлайн-касса “ЕКАМ” интегрируется со следующими платформами для создания сайтов:

  • InSales;
  • WordPress;
  • 1С-Битрикс;
  • MODX и другими.

Есть возможность запросить разработку интеграции в индивидуальном порядке, если ваш сайт создан на другой платформе или имеет самописный движок.

Техническая поддержка — 24/7.

2. “Яндекс.Касса”

С учетом того, что агрегатор крупнейшего отечественного разработчика стал не только одним из первых совместимых с ККТ, но и является крайне популярным, стоит уделить внимание особенностям его функционирования.

Чтобы предприниматель или юридическое лицо имели возможность использования агрегатора в соответствии с 54-ФЗ стоит совершить минимум действий. В первую очередь между сторонами заключается договор о приеме онлайн-расчетов. Далее предприниматель или компания должны приобрести кассу с ФН и настроить принцип ее деятельности через аккаунт на сайте агрегатора. После этого онлайн-магазин, касса и платежная система будут синхронно работать в любое время суток, не требуя вмешательства сотрудников компании-продавца.

Схема согласованной работы в данном случае будет следующей:

  1. Клиент выбирает на сайте магазина интересующий товар и оформляет заказ.
  2. Нажимая кнопку «Купить/Оформить заказ», плательщик в автоматическом режиме перенаправляется на сайт платежного агрегатора.
  3. Система проверяет возможность списания денег со счета покупателя.
  4. Собрав все необходимые реквизиты, Яндекс.Касса передает данные для формирования чека в онлайн-магазин.
  5. Касса компании отправляет всю необходимую информацию ОФД, считав ответ о статусе обработки, формирует цифровой чек и сообщает об этом обратно в Яндекс.Кассу.
  6. Деньги с карты или электронного кошелька клиента зачисляются на счет агрегатора.
  7. Касса направляет подготовленный чек плательщику на email или телефон. ОФД регистрирует все требуемые данные о покупке в ФНС.

Многие владельцы интернет-магазинов задаются вопросом о том, зачем нужна такая сложная схема с большим количеством участников. Объясняется это тем, что только касса с ФН и доступом к ОФД может перенаправить все требуемые сведения в налоговые органы. Агрегатор Яндекса не имеет собственных касс и права на их установку. Задача финансовой системы сводится к тому, чтобы принять оплату и сообщить ККТ о необходимости формирования чека, а также предоставить все необходимые для этого сведения.

3. Robokassa

Отличием данной платежной системы от той же Яндекс.Кассы является возможность нескольких различных вариантов совместного с ККТ функционирования. При этом можно избавиться от столь сложной схемы, которая была описана выше и подобрать оптимальный вариант совмещения.

Среди решений Robokassa есть уникальные, а есть и те, что уже используются иными платежными системами:

  1. Прием оплаты через собственные кассы. В этом случае товары выставляются на отдельном маркетплейсе Robo.market. Все взаиморасчеты с потребителем и агрегатором происходят напрямую, отчет за них ведет сама система. Интернет-магазин получает вырученную от продаж сумму по безналичному платежу с заранее вычтенной суммой комиссии за обслуживание.
  2. Аренда кассы. Магазин может взять во временное пользование оборудование агрегатора. ККТ будет работать от имени компании, а вот все вопросы фискализации и технических настроек остаются за службой Robokassa.
  3. Интеграция онлайн-магазином своего кассового оборудования. В этом случае схема функционирования идентична той, что применяется в Яндекс.Кассе.
  4. Оплата посредством безналичного перевода с карты клиента. Здесь касса вовсе не участвует в процессе, а платежный агрегатор выступает посредником между банком плательщика и продавцом.

Кроме этих решений Robokassa предлагает и комплексный подход. Платежный агрегатор может единовременно предоставить как ККТ в аренду, так и фискальные сервисы в рамках одного подписанного соглашения.

4. Qiwi Касса

Qiwi для клиента — это широкая сеть платежных терминалов, возможность оплатить покупку через салоны сотовой связи (“Связной”, МТС, Мегафон, “Билайн”, Tele2) или отделения известных банков. Если подключите сервис Qiwi Касса к сайту интернет-магазина, сможете принимать оплату наибольшим количеством способов.

Платформа интегрируется со всеми популярными платформами создания интернет-магазинов, техподдержка — 24/7/365.

Комиссии и тарифы рассчитываются от оборота бизнеса:

  • банковские карты — от 1 процента;
  • QIWI-кошелек — от 3 процентов;
  • счет мобильного телефона — от 3,3 процентов;
  • наличные в терминалах и салонах связи — от 2 процентов.

5. “Единая касса”

Сервис, позволяющий принимать оплату 118 способами. Интегрируется практически со всеми CMS-платформами при помощи готовых модулей. В списке есть InSales, Advantshop, OkayCMS, WordPress, Joomla, Opencart, Netcat, “Битрикс” и десятки других.

Тарифные планы:

  • “Стартап”, оборот до 100 тысяч рублей;
  • “Малый Бизнес”, оборот до 500 тысяч рублей;
  • “Средний бизнес”, оборот до 1 миллиона рублей;
  • “Большой бизнес”, оборот до 5 миллионов рублей;
  • “Корпорация”, оборот свыше 5 миллионов рублей.

Комиссии:

  • “Яндекс.Деньги” — от 3,6 процентов;
  • банковские карты — от 2,7 процентов;
  • интернет-банкинг — от 2,5 процентов;
  • терминалы — от 3 процентов;
  • сотовые операторы — от 3 процентов.

6. “Мегакасса”

Еще один популярный платежный агрегатор, позволяющий соблюдать закон 54-ФЗ. Сервис доступен интернет-магазинам, оформленным на организацию, ИП, частное лицо.

Комиссии и тарифы:

  • банковские карты — от 2,8 процентов;
  • электронные деньги — от 1 процента;
  • криптовалюты — от 1 процента;
  • банковские системы — от 3,5 процентов;
  • наличные в салонах связи или платежных терминалах — от 3,5 процентов;
  • sms-оплата со счета мобильного телефона — от 4,9 процентов.

7. RBK Money

Старейший платежный агрегатор. Подходит как опытным предпринимателям, так и новичкам. Причина — широкая линейка тарифных планов, рассчитанных на разный оборот и сферы деятельности. Рассчитываются они индивидуально, достаточно оставить заявку на сайте. Например, для компании с оборотом 2 миллиона рублей в месяц комиссии будут такими:

  • банковские карты — от 1,2%;
  • электронные деньги — от 1,8%;
  • наличные — от 1,2%;
  • интернет-банкинг — от 2%.

Бонусом идет интеграция с популярными CMS и открытое API для индивидуальных решений. Техподдержка — круглосуточная, 24/7.

8. Net Pay

Все работы по подключению сервиса и интеграции платежного модуля проводятся на стороне поставщика услуги. Компания работает как со стандартными решениями (CMS и конструкторы WordPress, Drupal, MODX, Joomla), так и с сайтами интернет-магазинов индивидуального исполнения.

Отдельный повод для гордости Net Pay — продвинутая система безопасности транзакций, прошедшая все обязательные и добровольные сертификации.

Комиссия за переводы рассчитывается индивидуально, тарифных планов как таковых нет. Процент зависит от направления деятельности и ежемесячного оборота и составляет 2,3-2,5 процентов. При обороте от 5 миллионов рублей можно рассчитывать на индивидуальные условия.

9. PayOnline

Платежная система с расчетно-кассовым обслуживанием под 54-ФЗ, предоставляемым компаниями-партнерами. Входит в ТОП-5 платежных шлюзов России по мнению аналитического агентства Tagline и по результатам рейтинга «Internet Acquiring Rank 2016» исследовательского агентства Markswebb Rank&Report. Работает на рынке с 2009 года.

Способы приема оплаты:

  • банковские карты (Visa, Visa Electron, MasterCard, Maestro, Мир);
  • Apple Pay;
  • MasterPass;
  • Онлайн-кредиты (Instant Credit);
  • WebMoney;
  • QIWI;
  • “Яндекс.Деньги”.

Дополнительные инструменты:

  • платежи в один клик (без ввода полных реквизитов карты);
  • выставление счета на оплату на электронной почте;
  • «заморозка» средств на карте плательщика (без списания);
  • настройка протокола 3-D Secure;
  • адаптивная платежная форма и возможность ее кастомизации.

Комиссия и абонентская плата рассчитываются индивидуально и составляют от 0,7 процентов с суммы транзакции. Техподдержка — круглосуточная, без выходных и праздничных дней.

10. “Интеркасса”

Более 70 способов оплаты, один договор для всех платежей, мультивалютность — все это предлагает украинский агрегатор “Интеркасса”. Есть возможность настройки массовых выплат, перечисления денег на счет по удобному графику и другие фишки. Разумеется, решение интегрируется с популярными движками и имеет открытое для доработок API для кастомизированных вариантов. Вишенка на торте — мультивалютность, холдирование, оплата в один клик, онлайн-инвойсинг, рекуррентные платежи и многое другое.

Комиссии и тарифы:

  • банковские карты — от 2,2 процентов;
  • электронные кошельки — от 3 процентов;
  • платежные терминалы — от 6,5 процентов;
  • sms-платежи со счета мобильного телефона — от 4,9 процентов;
  • оплата криптовалютой — от 3,2 процентов;
  • платежи по QR-коду — от 2,2 процентов.

Цифры усредненные, для расчета персонального тарифа нужно зарегистрироваться и оставить заявку на сайте.

В качестве заключения

Слияние функционирования платежных систем и касс является необходимостью для онлайн-магазинов, не принимающих оплату напрямую от клиента. Поставщики финансовых услуг в этом сегменте провели колоссальную работу для удобного и простого функционирования своего программного обеспечения совместно с ККТ и подготовили варианты совместной службы на самые разные случаи. При желании можно даже отказаться от использования собственных касс и взять оборудование в аренду. При этом стоит учитывать высокую стоимость временного использования сторонних ККТ, которая не окупится ранее, чем через полгода.